ISA(개인종합자산관리계좌)에서 채권투자하기

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ISA(개인종합자산관리계좌)에서 채권투자하기

 

 

올해 3월 이전에는 ISA계좌에서는 채권형 펀드나 채권 ETF로 채권을 간접적으로 보유할 수 있었지만 이제는 ISA에서 실물채권 투자가 가능해졌습니다. 오늘은 ISA계좌에서의 채권투자에 대하여 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

출처: 픽사베이

 

 

ISA(개인종합자산관리계좌)란?

 

ISA는 이자배당소득세에 대한 비과세 혜택을 최대 200만원(서민형 ISA는 최대 400만 원)까지 제공합니다. 또한 비과세 한도를 초과한 금액은 9.9%(지방소득세 포함)의 저율 분리과세로 적용합니다. 이러한 점에서 ISA를 잘만 활용한다면, 이자배당수익과 비과세 절세 혜택까지 가져갈 수 있습니다. 다만, 직전 3년간 한 번이라도 금융소득 종합과세 대상자였다면 ISA를 만들 수 없습니다. ISA의 의무가입 기간은 3년이며, 의무가입 기간 이전에 납입원금은 자유롭게 출금 가능합니다. 또한 ISA 의무가입 기간이 경과하였더라도 바로 해지할 필요 없이 얼마든지 계좌를 유지해도 됩니다.

 

 

 

ISA(개인종합자산관리계좌)에서 채권투자하기

 

< ISA에서 가능한 채권매매>

모든 ISA계좌에서 채권매매가 가능한 것은 아닙니다. ISA를 통해 채권을 투자하고자 할 경우에는 반드시 중개형 ISA로 선택해야 합니다. 중개형ISA계좌는 채권투자와 같은 직접 투자가 가능합니다.  그 밖에 상장주식과 리츠, ETF, 공모펀드 등 다양한 금융상품을 취급합니다. ISA에서의 채권투자는 일반위탁계좌에서 채권을 거래하는 방법과 동일하게 이루어지고, 몇 번의 클릭으로만 손쉽게 채권을 매매할 수 있습니다.

 

 

<중개형 ISA에서 투자 가능한 채권 종류>

ISA에서 투자가 가능한 채권은 장외/장내채권, 기존 기업어음(CP) 시장을 대체한 단기금융시장의 채권(단기사채) 등도 포함됩니다. 국채, 지방채, 공공기관 채권, 신용등급이 높은 회사채 및 ABS(자산유동화 증권) 등이 있습니다. 다만 외환채권은 투자할 수 없습니다.

 

 

<ISA에 채권 매매시 유의할 점>

1. 회사채의 신용도가 하락할 경우에 채권가격이 하락할 수 있습니다.
2. 채권 만기에 유의해야 합니다. 투자하는 채권 만기가 ISA 만기보다 긴 경우 ISA 만기일까지는 세제혜택을 받을 수 있지만 그 이후에는 일반과세 처리됩니다.

 

 

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